Dividendos, JCP e rendimentos: o que a sua carteira paga
Empresas listadas na bolsa dividem parte do lucro com os acionistas, e fundos imobiliários distribuem o que recebem de aluguéis. Esses pagamentos se chamam proventos e chegam em três formas principais:
- Dividendos: parte do lucro distribuída pela empresa. Para a grande maioria dos investidores pessoa física, continuam isentos de IR. Desde 2026 (Lei 15.270/2025), quando uma mesma empresa paga mais de R$ 50 mil no mês a uma mesma pessoa, há retenção de 10% sobre o total pago naquele mês.
- Juros sobre capital próprio (JCP): outra forma de a empresa remunerar o acionista, com 15% de IR retido na fonte. O valor que cai na conta já vem líquido.
- Rendimentos de fundos imobiliários (FIIs): costumam ser pagos todo mês e são isentos de IR para pessoa física, desde que o fundo seja negociado em bolsa, tenha pelo menos 100 cotistas e você tenha menos de 10% das cotas.
Data com, data ex e data de pagamento
Para receber um provento, você precisa ter o papel no fim do pregão da data com. No dia seguinte, a data ex, a ação passa a ser negociada sem direito àquele pagamento, e o preço costuma cair mais ou menos o valor do provento. O dinheiro cai na conta da corretora na data de pagamento, que pode ser semanas ou meses depois. O calendário da carteira do DiviCheck mostra os pagamentos anunciados na B3 nas datas de pagamento.
Como o DiviCheck calcula a renda mensal
Para cada papel, o DiviCheck soma os proventos pagos por ação nos últimos 12 meses, multiplica pela quantidade que você tem e divide por 12. A soma de todos os papéis é a renda mensal média da carteira. É uma média do passado: empresas mudam a política de dividendos, e um ano com pagamento extraordinário pode inflar o número.
O dividend yield (DY) é a mesma soma de 12 meses dividida pelo preço atual da ação. Um DY de 8% significa que, mantido o histórico, cada R$ 100 investidos pagariam R$ 8 por ano em proventos. Compare o DY com o CDI para ver se a renda compensa o risco da renda variável.
Perguntas frequentes
Preciso declarar dividendos no Imposto de Renda?
Sim. Mesmo isentos, dividendos e rendimentos de FII são informados na ficha de rendimentos isentos, e o JCP na de tributação exclusiva, com os valores do informe da corretora.
Por que o valor do simulador é diferente do que recebi?
O simulador usa o histórico de 12 meses com a quantidade de hoje. Se você comprou ou vendeu no meio do ano, ou se a empresa mudou os pagamentos, o valor real muda. Importe a planilha de movimentação da B3 na carteira para ver o que você recebeu de fato.
O DiviCheck recomenda ações?
Não. O DiviCheck mostra números e histórico para ajudar a entender a sua carteira, mas não faz recomendação de investimento.